Unser Tipp

Verschenken Sie kein Geld
Kümmern Sie sich rechtzetig um eine Anschlussfinanzierung. Gerade bei niedrigen Zinssätzen können Sie auf die neue Zinsbindung sehr viel Geld sparen. :: more

Schon gewusst?

Darlehen begleichen
Sobald die Zinsbindung abläuft können Sie mit einer Rate Ihre gesamte Restschuld begleichen. Sie sind also nach Ablauf der Zinsen nicht mehr an Ihre Bank gebunden. Für Leute mit einem Erbe oder einen Gewinn ist diese Art der Tilgung zu empfehlen. Sie wären somit auf einen Schlag schuldenfrei. :: more

Was ist eine Umschuldung ?

Kunden die eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben, schließen diese für einen bestimmten Zeitraum ab. Nach Ende dieses Zeitraums muss die Restschuld neu finanziert werden und dies geschieht über die Anschlussfinanzierung. Die derzeit finanzierte Bank unterbreitet den Kunden bereits vor Ende der Erstfinanzierung ein Prolongationsangebot. Entspricht dieses Prolongationsangebot nicht den Wünschen der Kunden so können sie die Restsumme auch über eine andere Bank finanzieren. Die Gründe für die Wahl einer anderen Bank sind meistens bessere Konditionen wie niedrigere Zinsen. Wird die Anschlussfinanzierung von einer anderen Bank übernommen, so nennt man dies Umschuldung.

Die Umschuldung der Restschuld ist allerdings aufwendiger wie die Prolongation. Bei der Umschuldung entstehen den Kunden auch anfangs mehr Kosten, denn das neue Darlehen muss im Grundbuch eingetragen werden.

Eine Umschuldung lohnt sich für Kunden die durch das neue Angebot mehrere Vorteile erhalten. Zu diesen Vorteilen gehören zum Beispiel bessere Zinsen, eine angemessene Laufzeit, Möglichkeiten von Sondertilgungen, keine Kontoführungsgebühren. Die Umschuldung kann sich schon bei einem Zinsunterschied von 0,05 Prozent rechnen. Über die Laufzeit des neuen Darlehens spart der Kunde Geld durch den Zinsvorteil.

Eine Umschuldung kann erschwert werden, wenn die Erstfinanzierende Bank noch ein weiteres Darlehen im Grundbuch eingetragen hat. Ist die Laufzeit von dem weiteren Darlehen länger wie die Laufzeit vom dem umzuschuldenden Darlehen so wird die Bank die Grundschuld meistens nicht freigeben. Für die Umschuldung ist es besser es bestehen keine Vorlasten im Grundbuch.

Im Folgenden finden Sie nützliche Tipps zur Immobilienfinanzierung und Umschuldung